متى يجب عليك التقاعد وسحب الضمان الاجتماعي؟ جيل طفرة المواليد يتشاركون ندمهم – بزنس إنسايدر

متى يجب عليك التقاعد وسحب الضمان الاجتماعي؟ جيل طفرة المواليد يتشاركون ندمهم - بزنس إنسايدر

هذه بداية مقال أطول.
المحتوى: “

  • شارك أكثر من 1700 من كبار السن الأمريكيين وما زال العدد يتزايد، بأسفهم المالية وغيرها مع بي آي.
  • كان لدى الكثير منهم ندم على التقاعد المبكر، والحصول على الضمان الاجتماعي قبل الأوان، واستنزاف المدخرات.
  • هذا جزء من سلسلة مستمرة حول ندم جيل الطفرة السكانية.

في أي عمر يجب عليك التقاعد؟ متى يجب أن تبدأ بجمع الضمان الاجتماعي؟ هل ستحتاج إلى العمل بدوام جزئي بعد التقاعد؟

يطرح ملايين الأمريكيين هذه الأسئلة، وقد أخبر البعض Business Insider بما تعلموه في استطلاع رأي للقراء طوعي. على مدار الشهرين الماضيين، شارك أكثر من 1700 أمريكي وما زال العدد يتزايد تتراوح أعمارهم بين 48 و 90 عامًا، بـأكبر أسفهم مع بي آي. (هذا الجزء الثالث من سلسلة مستمرة).

تحدث عدد قليل من هؤلاء الذين شملهم الاستطلاع عن الأخطاء التي ارتكبوها أثناء التنقل في سنوات تقاعدهم.

اشتملت الندامة على التقاعد مبكراً جداً، والحصول على أمنيات الضمان الاجتماعي قبل الأوان، واستنزاف مدخرات التقاعد بسرعة كبيرة. وقال آخرون إن أحداثاً حياتية لا يمكن منعها، مثل وفاة الزوج أو حالة طبية طارئة، أوقفتهم. وتمنى الكثيرون لو تمسكوا بوظائفهم لفترة أطول أو فهموا بشكل أفضل كيف يمكن أن تضر التكاليف المفاجئة بمحافظهم. وتحدث عدد قليل عن إيجاد مجتمع – وأنفسهم – في التقاعد.

فيما يلي بعض قصصهم.

نريد أن نسمع منك. هل أنت مواطن أمريكي مسنّ لديك أي ندم في الحياة ترغب في مشاركته مع مراسل؟ يُرجى ملء هذا النموذج السريع.

انتكاسات مالية وطبية غير متوقعة

تندم كاثلين رود، 74 عامًا، على تقاعدها في ذلك الوقت وعلى عدم امتلاكها ما يكفي من المال عند تدهور صحتها.

أمضت رود حياتها المهنية في إدارة أعمال تقديم الطعام، ثم عملت كطاهٍ تنفيذي. وبحلول عام 2008، كانت قد وفرت حوالي 60,000 دولار في حساب تقاعد 401(k). وخسر هذا الحساب 40% من قيمته في الكساد العظيم، وقالت إنه لم يتعافَ أبدًا.

على الرغم من امتلاكها حسابات تقاعد، إلا أنها قالت إن التخطيط التقاعدي الأكثر دقة لم يكن ضمن اهتماماتها حقًا.

قال رود لـ BI: “لا أعتقد أنني فكرت في التقاعد حتى السنوات العشر الأخيرة ربما، وهذا لأن ليس لدي أطفال أو أي شخص كنت قلقة بشأن ترك إرث لهم”.

تندم كاثلين رود على تقاعدها المبكر من وظيفتها.

كاثلين رود



في سن الثانية والستين، تقاعدت عن وظيفة كانت تُدرّ عليها ما يقارب 60,000 دولار سنويًا، واختارت الحصول على الضمان الاجتماعي مبكرًا. وقد حصلت على 1,290 دولارًا شهريًا، أي أقل بحوالي 400 دولار شهريًا مما لو انتظرَت حتى سن السابعة والستين. وبسبب قيود أرباح الضمان الاجتماعي، اختارت وظائف طباخة خاصة براتب يبلغ حوالي نصف راتب وظيفتها السابقة، وحصلت على وظائف بدوام جزئي كبائعة حتى بلغت سن السبعين.

الآن، لديها 40,000 دولار فقط في المدخرات، وهي تعتمد على بيع منزل اشترته مع أختها في كولورادو عندما تقاعدت في الأصل. وقد تسببت حالات دخول المستشفى بسبب انهيار رئة، ونزيف في الدماغ، ومشاكل في الأمعاء في جعل الأمور المالية ضيقة بشكل خاص.

قالت رود، في إشارة إلى دورها كطباخة تنفيذية: “لم يكن يجب عليّ أن أترك تلك الوظيفة، وكان يجب عليّ أن أستمر في العمل”.

أخبر ديفيد جون، وهو مستشار أول للسياسات الاستراتيجية في جمعية التقاعد الأمريكية (AARP)، موقع بيزنس إنسايدر أن توقعات كبار السن الأمريكيين بشأن التقاعد لا تتوافق غالبًا مع الواقع. حتى أولئك الذين يستعدون للتقاعد غالبًا ما لا يعرفون متى يفعلون ذلك أو كيف يتعاملون معه مالياً.

وقال جون: “يوجد المثل القائل: ‘العجلةُ تَندمُ’، وهذا ينطبق بالتأكيد على العديد من هذه المواقف. في الواقع، التقاعد بمثابة بلد أجنبي. يمكننا أن نقرأ عنه. يمكننا التحدث عنه. ولكن حتى تصل إليه بالفعل، حتى تتقاعد فعليًا، لن تكون على دراية كاملة بالواقع”.

التقاعد المبكر والإسراف في الإنفاق

قالت ميستي ميلر، 65 عامًا، إنها تقاعدت مبكرًا جدًا. وبعد أسبوع واحد، ندمت على ذلك.

عملت ميلر كمساعد قانوني ومحلل قانوني في القطاعين العام والخاص قبل أن تتقاعد في سن الثامنة والخمسين بحوالي 700,000 دولار في حسابات التقاعد الخاصة بها. وقد عاشت حياة تقشفية أثناء عملها، حيث قادت نفس السيارة لمدة 26 عامًا، ونادرًا ما أنفقت على أشياء فاخرة مثل الذهاب إلى صالون التجميل. قامت بحساب نفقاتها للعديد من العقود القادمة، وتقاعدت بتحصيل راتب تقاعدي شهري قدره حوالي 4000 دولار معاش تقاعدي. ومع ذلك، بعد التقاعد، قالت إن عاداتها التقشفية اختفت.

تندم ميستي ميلر على تقاعدها في سن الثامنة والخمسين، مما دفعها للعودة إلى العمل بعد فترة وجيزة.

ميستي ميلر



سحبت المقيمة في ساكرامنتو أموالاً من حسابها الخاص بالتوفير التقاعدي 401(k) كمقدم دفعة لشراء منزل على شاطئ البحر بقيمة 515,000 دولار. ثم باعت هي وزوجها المنزل في عام 2020 وانتقلا إلى منزل بقيمة 488,000 دولار في ضاحية ساكرامنتو، ودفعا خمسة أضعاف ضرائب الملكية التي دفعوها على العقار الأول في ساكرامنتو.

وقالت ميلر: “أنا غنية بالمساكن وفقيرة نقداً، لذلك كان عليّ العودة إلى العمل. لقد عشت حياة تقشفية حتى هذه النقطة، ثم فقدت عقلي تماماً”.

مع عمليات شراء المنازل هذه والمصاريف الأخرى التي قللت مدخراتها التقاعدية بنحو الثلث، إلى 450,000 دولار، عادت ميلر للعمل في الدولة، حيث عملت قبل تقاعدها. وقالت إنها قلقة من أن معاشها التقاعدي لن يغطي جميع نفقاتها.

وقالت ميلر: “أخطط للبقاء في العمل حتى يحملوني إلى القبر”، مضيفة أنها تتمنى ألا تكون قد تقاعدت.

قال جون، في جمعية التقاعد الأمريكية (AARP)، إن المتقاعدين يرتكبون ثلاثة أخطاء شائعة خلال هذه العملية. الأول هو سحب أموال أكثر من اللازم من استثماراتهم الاستثمارية للتقاعد، مما يجعلهم يفتقرون إلى الأموال الكافية لتلبية احتياجاتهم اليومية لاحقًا. والثاني هو العكس: العمل لفترة أطول من اللازم، وتوفير أموال أكثر من الضروري، محرومين أنفسهم خوفًا من عدم كفاية المدخرات. أما الثالث فكان شائعًا بين المشاركين في استطلاع بي: افتراض إمكانية تأجيل القرارات المالية حتى فوات الأوان، مثل التراخي في توفير صندوق طوارئ أو الاعتماد المفرط على الضمان الاجتماعي.

قال جون: “يحتاجون إلى اتخاذ بعض القرارات في سن متقدمة، ويجدون أنهم لم يعودوا يتمتعون بالمرونة، أي الأصول المالية، اللازمة لاتخاذ هذا النوع من القرارات”.

سحب مدفوعات الضمان الاجتماعي مبكراً

بدأت شارون، 77 عاماً، بسحب مدفوعات الضمان الاجتماعي مبكراً، مما دفعها للعودة إلى العمل لتغطية نفقاتها.

عملت هذه المقيمة في أتلانتا، التي طلبت استخدام اسمها الأوسط للحفاظ على خصوصيتها، كمدرسة، لكنها تقاعدت في عام 2001 بعد طلاقها ووفاة والديها. عملت في بعض الوظائف المؤقتة في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين، واستثمرت الكثير من ميراثها في السوق. وعندما انهار السوق في عام 2008، خسرت ما يقرب من نصف أصولها البالغة 725,000 دولار.

قالت شارون: “أصبحت خائفة جداً من سوق الأسهم، خائفة مما يجب فعله، لا أثق بالنصائح التي أتلقاها من الناس، واتخذت الكثير من القرارات المالية السيئة”.

ولتخرج نفسها من هذه الوضعية، حصلت على الضمان الاجتماعي في سن الثانية والستين بدلاً من الانتظار حتى سن السابعة والستين. وقالت إن وضعها المالي تدهور عندما وصلت إلى منتصف الستينات من عمرها، لذلك عادت للعمل كمدرسة، براتب “ضئيل جداً”. وقد أدت سلسلة من المشاكل الصحية وأضرار المنزل إلى عدم كفاية مبلغ 936 دولارًا من الضمان الاجتماعي الذي تحصل عليه شهريًا، وعندها أقل من 100,000 دولار من الأصول السائلة.

وقالت شارون: “لو أن شخصًا ما قال لي فقط: لا تحصل على الضمان الاجتماعي مبكرًا، ولا تستثمري أموالك بهذه الطريقة، لو كان لدي شخص ما يوجهني حقًا، لما كنت في هذا الوضع المريع، لأنه بحلول عام 2030، سأنفد من المال بسهولة”.

قال جون إن حوالي 22% من الناس لديهم خطة مالية قبل التقاعد، بينما 33% فقط لديهم خطة بعد التقاعد. وأضاف جون قائلاً: “يتجنب الناس القيام بذلك بشكل منتظم جزئيًا لأنهم يشعرون بمزيد من الراحة مع القلق الغامض أكثر من الوقائع الصعبة التي يحتاجون إلى التعامل معها”.

العودة إلى العمل والبقاء مشغولاً

بالنسبة للعديد من الأمريكيين المسنين، لا تتعلق أخطاء التقاعد بالشؤون المالية. فقد أخبر العشرات من الأشخاص BI أنهم عادوا إلى العمل بعد أن اكتشفوا أن التقاعد وحيد أو رتيب. وفي حين أن البعض قد يتصور التقاعد كجلوس على الشاطئ أو لعب الغولف، قال جون إن الكثيرين لا يزال لديهم رغبة في العودة إلى المكتب.

قال جون: “العديد من الناس لديهم شبكة اجتماعية مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بحياتهم المهنية، وبمجرد خروجهم من ذلك، يشعر الكثيرون بالوحدة ببساطة، ولا يصبحون جزءًا من المناقشات بعد الآن”.

ومع ذلك، اتسمت توقعات بعض المشاركين بنظرة أكثر إيجابية حول كيفية قلب التقاعد حياتهم الاجتماعية رأسًا على عقب. فقد ذكر العديد منهم أنهم تولوا مشاريع شغوفة واستخدموا تقاعدهم للتركيز على أنفسهم وإعادة اكتشاف شغفهم.

كانت سيندي كوهلي، 64 عامًا، تتلقى تأمين العجز من الضمان الاجتماعي منذ عام 1990، كما تتلقى تعويضات إعاقة من هيئة شؤون المحاربين القدامى. وعلى مدار سنوات، عاشت هذه المقيمة في أريزونا حياةً متقشفة كأم عزباء لثلاثة أطفال. وقد ارتكبت أخطاء مالية مثل إنفاق الكثير من دخلها، على الرغم من أنها طورت تدريجيًا استراتيجيات لتوفير التكاليف.

لكن أحد أكبر ندمها كان عدم وضع نفسها أولاً.

وقالت كوهلي: “أنا من النوع الذي لطالما وضع الآخرين أولاً، دون التفكير بنفسي أبدًا. هناك فترات من حياتي لم أشترِ فيها ملابس لنفسي مطلقًا، ولم أعتنِ بنفسي”.

في سنوات تقاعدها، تعلمت إعادة ترتيب أولوياتها. فهي تقضي ساعات كل أسبوع في قراءة الكتب المالية، والقيام بأعمال قانونية تطوعية، وأن تكون نشطة في مجتمعها.

وقالت كوهلي: “الغريب أن أكبر تحدٍّ لي الآن هو إعادة اكتشاف هدفي، لأنه في الماضي كان يتمثل في مساعدة الناس بأي طريقة أستطيع. الكثير من الناس يشكون من أن دخلهم المحدود يمنعهم من الذهاب إلى أماكن كما كانوا يفعلون من قبل. في الواقع، عليهم فقط التكيف وإيجاد أشياء جديدة للقيام بها.”

هل أنت مواطن أمريكي مسنّ لديك أي ندم في الحياة ترغب في مشاركته مع مراسل؟ يُرجى ملء هذا النموذج السريع أو إرسال بريد إلكتروني إلى [email protected].

هذا القسم الأخير من مقال أطول.